Криптовалюта представляет собой средство платежа, которое не обеспечено физически, существуя только в онлайне. Ее ценность не зависит от государства и не контролируется им, нет бумажного выражения. Для классических валют перевод средств подразумевает привлечение посредника, например, банк или платежную систему. Работа с криптовалютой устроена иначе – два пользователя напрямую взаимодействуют между собой.
В основе цифровых валют лежит блокчейн, который представляет собой цепочку информационных блоков. Именно они используются для перевода виртуального актива другому человеку. Первая цифровая монета была выпущена в 2009 году (биткоин), с тех пор количество различных криптовалют продолжает расти.
Что такое блокчейн?
Под данным термином подразумевают способ хранения информации в цепочке. Записи обо всех транзакциях пользователей шифруются при помощи надежного алгоритма, распределяются между другими участниками, при этом система обеспечивает связь между блоками в нужном порядке. Система отслеживает сохранность данных, используя для этого распределенную базу данных. Это позволяет оперативно выявлять поддельные операции, что и обеспечивает высокий уровень защиты.
Для проведения транзакций необходимо постоянно поддерживать рабочее состояние сети, что обеспечивают майнеры. Они предоставляют системе вычислительные мощности, за что получают определенное вознаграждение. Создатель блокчейна на этапе проектирования может определить, сколько именно ресурсов должен предоставить пользователь для получения вознаграждения.
Еще одна важная особенность – все участники системы наделяются равными правами. Центральный элемент отсутствует, что обеспечивает определенные преимущества. Также разработчики заранее закладывают в платформу ограничение на эмиссию криптовалюты, что позволяет поддерживать уровень курса.
Формы криптовалюты
Виртуальная валюта делится на токены и коины. Коин представляет собой единицу криптовалюты, которая функционирует в собственном блокчейне. Именно она добывается в процессе майнинга за предоставление аппаратных мощностей. Коины можно продавать за другую валюту или перевести другому пользователю. Сегодня все больше компаний добавляют возможность оплачивать свои товары и услуги при помощи цифровых валют.
Можно встретить коины, в основе которых лежит переписанный блокчейн биткоина. Такие активы получили название альткоины, что позволяет сразу указать на их происхождение (альтернативная версия биткоина).
Токены создаются на основе действующего блокчейна. В силу внутреннего устройства добыть их нельзя – можно только получить за определенную активность или купить напрямую. При этом даже теоретически токены нельзя использовать для оплаты, их обычно используют для предоставления определенного функционала в рамках сервиса. Однако токен вполне можно вывести на биржу и обменять на другую валюту для вывода в фиат.
Токены успешно используются в качестве полноценного инструмента для инвестиций, организации голосований или опросов. У токенов больше возможностей в контексте интеграции с другими сервисами, однако, инвесторы предпочитают работать с коинами, поскольку их сложнее получить, что неизбежно влияет на курс.
Как получить криптовалюту
Для хранения коинов используется электронный кошелек, для пополнения баланса можно использовать разные способы.
Майнинг. Процесс подразумевает создание очередного блока сети, за что пользователь получает определенное вознаграждение. Размер бонуса напрямую зависит от предоставленной мощности. При этом сеть устроена таким образом, чтобы сложность генерации новых блоков постепенно увеличивалась. Если на начальном этапе развития цифровых валют для майнинга можно было использовать любой ПК или даже мобильное устройство, то теперь для этого подойдут только специализированные фермы, которые стоят очень дорого. Также для повышения эффективности можно использовать специализированные сервисы для интеграции отдельных устройств в общий пул.
Стейкинг. В этом случае доход зависит только от количества предоставленных монет. Коины отравляются на обслуживание сети, их владелец получает за это определенное вознаграждение.
Прямая покупка. Сегодня в сети можно найти много специализированных площадок, которые позволяют покупать или продавать цифровые монеты. Для этого можно использовать другую цифровую валюту или фиатные средства. Обычно такие операции подразумевают комиссию, за счет которой поддерживается работоспособность платформы. Также есть p2p-обменники, которые обеспечивают прямой обмен между двумя пользователями, при этом комиссия не предусмотрена.
Трейдинг. Принцип криптотрейдинга во многом аналогичен классической торговле – нужно стараться купить дешевле и продать дороже. Основное отличие заключается в высокой волатильности, курсы могу значительно меняться за короткий промежуток времени. Это повышает риск потери средств, но при этом позволяет получить значительную прибыль.
Как можно использовать криптовалюту
Инвестиции. Цифровые валюты привлекают инвесторов как эффективный инструмент для вложений. Если оценивать в долгосрочной перспективе, многие криптовалюты демонстрируют стабильных рост. При правильном подходе можно сформировать собственный портфель, распределив доступную сумму между разными проектами, что позволить снизить вероятность потери средств. Если проект не продемонстрирует положительную динамику, потери будут покрыты за счет других активов. При этом можно использовать разные подходы – работать с проверенными временем проектами или вкладывая средства в новые, но перспективные платформы. В первом случае выше стабильность, но ниже общий доход, во втором случае ситуация обратная – можно получить значительную прибыль, но и риск заметно выше.
Спекуляции. Криптовалютный рынок может реагировать на различные события, что приводит к значительным колебаниям курса. Это часто используется для получения выгоды, как при обычном трейдинге. Немало примеров, когда стоимость может измениться кардинально, буквально от одной новости или высказывания известной персоны. К примеру, если Илон Маск просто упомянул определенную криптовалюту в контексте своего проекта.
Использование для оплаты товаров и услуг. Данное направление пока развито слабо, но тенденции уже прослеживаются. Цифровые валюты сегодня принимают многие известные бренды, включая Amazon и Microsoft. В России пока запрещено принимать оплату цифровыми валютами, однако работа в данном направлении идет. Более того, с 202 года разрабатывается отдельный вид валюты – цифровой рубль, который во многом похож на классическую виртуальную валюту. Актив будет реализован в формате цифрового кода, для хранения используются электронные кошельки ЦБ.
Почему криптовалюта имеет высокий уровень защиты?
Обычную информацию, которая хранится на сервере при определенных условиях можно изменить. Однако в блокчейне совершить подмену практически невозможности. Это связано с тем, что используемые блоки последовательно связаны между собой, при этом используется надежное шифрование.
Такая структура подразумевает, что изменение одной ячейки легко отслеживается. Для полноценной атаки необходимо менять информацию во всех остальных, на что требуются огромные вычислительные мощности. Предусмотрены и другие механизмы безопасности, которые осложняют внешнюю атаку:
— для перевода средств генерируются уникальные адреса, при этом нет возможности привязать такой идентификатор к определенному пользователю;
— транзакции открытые и прозрачные, при этом операция проводятся мгновенно, что не позволяет их перехватить;
— для проверки подлинности используются ключи шифрования.
Используются приватные и публичные ключи. Публичный ключ представляет собой адрес кошелька, его можно публиковать в открытом доступе, например, чтобы другие пользователи могли совершать на него переводы. Приватный ключ известен только владельцу кошелька, он обязан надежно хранить его. Общий алгоритм стандартен – отправитель шифрует данные при помощи публичного ключа, получатель расшифровывает набор данных при помощи своего приватного ключа.
От чего зависит стоимость криптовалюты?
Значительное влияние на текущий курс оказывает соотношение спроса и предложения со стороны пользователей. При этом эффект может быть длительным – рост цены повышает привлекательность криптовалюты, люди начинают ее массово скупать, что дополнительно подстегивает спрос. Однако возможна и обратная ситуация – небольшое падение инициирует панические настроения среди пользователей, которые начинают массово избавляться от актива.
Виды криптовалют
Выделяют три вида виртуальных валют.
Децентрализованные. Добываются при помощи майнинга, для чего обычно используются фермы разного масштаба.
Псевдодецентрализованные. В этом случае генерацию и оборот актива контролирует закрытая группа людей, которая обладает достаточно широкими полномочиями. К примеру, может приниматься решение о блокировке счетов других пользователей. При этом использовать майнинг для получения криптовалюты нельзя, только прямая покупка.
Стейблкоины. Курс такой валюты привязана к определенному активу, например, это может быть золото (DigixDAO) или доллар США (Gemini Dollar). Если стейблкоины обеспечиваются национальными деньгами, то такой актив полностью централизован.
Риски
Основная особенность криптовалют – отсутствие регулирования со стороны государства. Именно этим обусловлены основные риски их использования. Специалисты выделяют следующие проблемы:
— резкие скачки курса. На это могут повлиять, например, обычные новости, изменение в текущем законодательстве, политическая обстановка и так далее;
— перспектива постепенного падения курса у валют с неограниченной эмиссией;
— есть вероятность потери всех накоплений при потере ключа к кошельку. Восстановить доступ в этом случае не получится.
В большинстве стран пока нет возможности официально использовать криптовалюту для оплаты в обычных магазинах. Это связано с тем, что актив является анонимным, поэтому его сложно интегрировать в текущую банковскую систему. Нет возможности отслеживать транзакции, что может быть использовано для уклонения от уплаты налогов. Поскольку это виртуальные деньги, не обеспеченные физически, есть вероятность обесценивания. Таких инцидентов зафиксировано уже достаточно много – даже вполне успешные проекты сталкивались с проблемами, которые не могли решить оперативно.